Автор: Долги по кредитам, растут пени и штрафы? Мы поможем найти выход
В настоящее время долги по кредитам — это проблема, которая становится очень актуальной. Связано это с недостаточно стабильной ситуацией в экономической сфере жизни нашей страны, а также с плохой платёжеспособностью граждан. Дешёвый курс рубля вызвал соответствующие проблемы в обществе. Это падение заработных плат и большие сокращения рабочих мест. Все это происходит на фоне того, что у большинства трудоспособного населения как минимум по одному кредиту.
Политика многих банков такова, что если у человека есть хоть какая-нибудь мало-мальски хорошая кредитная история, его начинают просто закидывать «выгодными» предложениями по приобретению кредита. Поэтому, если гражданин взял один кредит, то не за горами и второй, и третий. Отсюда и получается ежемесячный платеж в размере заработной платы, и срок оплаты всей суммы в течение нескольких лет.
Даже если сначала клиент и пытается выплачивать кредит, то вскоре просто не хватает на это денег. Ведь помимо кредитов есть и множество других расходов. Это и коммунальные услуги, потребительская корзина, одежда, траты на автомобиль. Здесь мы не учитываем еще момент внезапной потери работы. В этом случае платить кредиты оказывается просто нечем и задолженность растет.
Причина потери работы не является для банков положительной. Штрафы за каждый день просрочки растут как снежный ком, заводя тем самым человека в долговую яму, выбраться из которой подчас невозможно.
Какие могут быть последствия, если не платить кредитный долг?
Конечно, банки и другие микрофинансовые организации всеми силами будут пытаться заставить вас оплачивать кредит. Начинается все с звонков консультантов банков и МФО, которые убеждают оплатить долг. Предлагают взять новый кредит для погашения старого. Далее начинают начислять огромные пени за просрок выплат, штрафы по кредитам. Но все эти предложения и запугивания ведут к еще большему закапыванию себя в долговую яму.
После звонков представителей банка и кредитных организация, в случае дальнейших просроков в гашении долга по кредиту, они могут передать такой долг — коллекторам. Банки передают всю информацию о кредиторе в коллекторское агентство. Методы этих фирм сложно назвать законными. На телефон клиента начинают поступать звонки с угрозами, смс. Коллекторы работают по принципу запугивания заёмщика.
«Либо ты выплачиваешь долги по кредитам, либо пеняй на себя».
Эти люди угрожают и человеку, и его родственникам. Они звонят до последнего с разных номеров и днем и ночью и давят на психику человека, вынуждая заплатить долги.
В случае если клиент все же устоял под натиском, начинается судебное разбирательство. Оно уже не выгодно для кредитора. Банки насчитывают огромные проценты, штрафы по кредитам, иногда даже в половину суммы, которая занималась. Также они предлагают оплачивать судебные расходы. Однако если хорошо разбираться в законе, то можно значительно уменьшить сумму, которую запрашивает кредитор. Как это сделать рассмотрим далее.
Как снизить долги по кредитам, пени и штрафы, наложенные за просрочку?
Самостоятельно решить проблему с банками и микро-финансовыми организациями очень трудно. Чтобы знать всех тонкостей нужно соответствующее образование.
Например, ассоциация юристов «Антибанкиры», может помочь вам в этом деле. Профессиональные юристы будут сопровождать вас все время судебного разбирательства и не позволят обязать Вас выплачивать огромные штрафы по кредитам. Также юристы соберут все акты незаконных действий кредиторов и смогут предъявить встречный иск. Настоящие профессионалы помогут снизить сумму общего долга, незаконно начисленные проценты и штрафы по кредиту.
Бесплатная консультация юриста по интересующим вас вопросам — по форме ниже!
С 1 января 2017 г. проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ. Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года. Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора. Например, при займе вруб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 руб., говорится в сообщении регулятора. Эта сумма включает сумму займа в размереруб. и начисленные проценты в размере 15 000 руб. Однако эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором. В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей. Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу. Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.
Но во время льготного периода вам начислят проценты на сумму основного долга — ведь вы продолжаете пользоваться деньгами банка, МФО или КПК. Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.
В суде сумма вашего долга «фиксируется». Так вы реально сможете снизить начисленные пени и штрафы, а дальнейшие платежи по судебному решению не будут превышать 50% от вашего дохода. Прочтите наши советы, и вы поймете, что выход есть, и он ближе, чем вам кажется! 1 октября 2015 года вступил в силу федеральный закон №154-ФЗ (« о банкротстве физических лиц »). Он реально помогает решить проблемы сотен тысяч россиян, которые имеют сложности с выплатой кредитов и займов. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за время действия этого закона более 100 000 граждан нашей страны были полностью освобождены от долгов.